Синоним плохая кредитная история - Sinonimu.ru - синонимы к разным словам и выражениям

О нас
Словарь антонимов
Словарь паронимов
Словарь ударений
Словарь морфологии
Словари
Регистрация
Вход

Введите слово и нажмите «Найти синонимы».

: — история кредитных обязательств — кредитная привлекательность — рейтинг заемщика…

Можно найти больше синонимов, нажимая на слова.

один
два
три
четыре
пять

5 (1)

№	Синоним	Рейтинг
1	история кредитных обязательств[1]00	0
2	кредитная привлекательность[1]00	0
3	рейтинг заемщика[1]00	0

Помогите найти больше синонимов к слову «кредитная история»

Добавить синоним

Частое повторение одинаковых слов (тавтология) делает речь скучной и однообразной. Спасти положение могут синонимы. Это слова, близкие по смыслу, но разные по звучанию. Используйте их, и ваши тексты станут ярче.

Если вам нужно подобрать синонимы к слову «кредитная история», вы попали по адресу. Мы постарались собрать все близкие по значению слова и словосочетания на этой странице и сделать доступными для использования. В русском языке в качестве синонимов к слову чаще всего используются: история кредитных обязательств, кредитная привлекательность, рейтинг заемщика. Всего в словаре 3 синонимов.

Слово «кредитная история» имеет как синонимы, так и антонимы. Они диаметрально противоположны по значению, но относятся к той же лексической группе и выполняют похожие функции в предложении.

Если вы часто ищите, чем заменить слово, добавьте synonyms.su в закладки. Это поможет сэкономить время и силы, избежать нелепых ошибок.

Рейтинг слова «кредитная история» :
00

Страница обновлена: 27.07.2019

Другие слова на букву к

Синонимы к словам и словосочетаниям на букву:

Средняя частота слова «кредитная история» 48. Количество букв: 16.
Искалась форма слова «кредитная история»
Поиск «кредитная история» занял 0.006 сек.
Добавьте synonyms.su в закладки ( нажав Ctrl+D ), чтобы найти Синонимы.

Добавление синонимов

captcha обновить

Добавить

Вверх ↑

Источник

Некоторые недочёты легко исправить, а других лучше не допускать.

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Источник

Как исправить кредитную историю

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа банка в кредите. Она может быть плохой, даже если вы ни разу в жизни не оформляли кредит. Как исправить кредитную историю и как не испортить ее снова — рассказываем в этой статье.

Что такое кредитная история

Кредитной историей физического лица называют запись обо всех кредитах и займах оформленных на его имя, включая исполненные по сроку и просроченные. Кредитная история (КИ) формируется на основании данных, сообщаемых банками, микрофинансовыми организациями, коллекторским агентствами, ломбардами, инвестиционными компаниями, коммерческими организациями органами власти и изменяется без уведомления самого физического лица.

В КИ отражаются:

сведения о наличии кредитных карт и дебетовых карт с овердрафтом, текущие и закрытые задолженности по ним, наличие просрочек
погашенные и действующие кредиты и микрозаймы, займы в кредитных кооперативах, а также сведения о сроках погашения этих задолженностей и допущенных просрочках, если они были
судебные взыскания по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ, а также связанные с возмещением ущерба в пользу третьих лиц и организаций
проданные коллекторам задолженности

Порядок формирования, хранения и защиты кредитных историй граждан РФ регламентирует Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ, последняя редакция вышла 31 июля 2020 года. Кредитные истории граждан хранятся в Бюро кредитных историй, реестр которых есть на сайте ЦБ РФ, и охватывают период 10 лет. С 1 января 2022 года срок хранения кредитных историй сократят до 7 лет.

Как узнать свою кредитную историю мы рассказали в отдельном материале

Как «портится» кредитная история

Изменения в вашей кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физлица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий. Рассмотрим эти причины подробнее.

По вине заемщика

Рейтинг потенциального заемщика будет понижен, если он в течение последних 10 лет:

Допускал просрочки по кредитам и займам. Значение имеют фактические просрочки, когда задержка платежа произошла по вине заемщика, и технические, связанные с задержкой зачисления средств на счет из-за сбоев в программе банка.
Часто обращался в микрофинансовые организации. Это косвенно указывает на нестабильное финансовое положение и потребность во внешних источниках средств в том числе, для гашения основного кредита в банке.
Имеет много отказов по заявкам на кредиты в разных банках. У каждого отказа есть основание, и если причины не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и сделает КИ хуже.
Имеет невыплаченные долги по судебным решениям. Вне зависимости от того, выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения каких-то обязательств — по оплате ЖКХ или арендной платы например, что снижает вашу благонадежность.
Не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заемных средствах. Но с другой — может быть следствием молодого возраста, отсутствия постоянного места регистрации и работы: физлицо понимает, что ему просто не дадут ни кредит, ни карту и потому не обращается в банк.

По вине банка

Кредитная организация обязана передавать информацию обо всех финансовых событиях по кредитным договорам в срок до 5 рабочих дней. Неверное отражение сведений связано с тем, что:

Допущена ошибка при передаче данных. В случае, если этот процесс не автоматизирован, и записи по каждой операции вручную делают сотрудники банка, могут быть опечатки, ошибки, нарушение сроков предоставления сведений.
Сведения не переданы вообще. Причиной может быть человеческий фактор, программный сбой, неправомерные действия кредитора.
Заемщику приписали чужие долги. Такое бывает при полном совпадении имени, фамилии и отчества, региона проживания.
Технические просрочки. Задержки зачисления средств на кредитный счет из-за сбоев в работе оборудования банка, технических работ на сайте, ошибок мобильного приложения, из-за чего вовремя отправленный платеж не поступил в день отправления.

Ухудшение КИ из-за мошенников

Утечки личных данных происходят из разных источников и вы можете об этом не знать. Изменения в кредитной истории могут возникнуть, если:

Вы потеряли паспорт и кто-то пробовал оформить кредит на ваше имя. Даже при отказе в выдаче кредита сведения о запросе отражаются в КИ и ухудшают ее.
Вы поддались на уловки мошенников и добровольно передали личные данные. Частый пример — оформление кредитной карты на чужое имя телефонными мошенниками и списание денег с нее.
Кто-то оформил кредит или микрозайм на ваше имя и получил средства. У вас растет задолженность, возможно — начисляются штрафы, история становится хуже.

Как понять, что произошла ошибка

Мониторинг своей кредитной истории — единственный способ узнать об ошибках. Согласно ФЗ № 218, любой гражданин может проверить свою кредитную историю два раза в год бесплатно в каждом БКИ. Последующие проверки предоставляется платно неограниченное число раз. Если ваша история хранится в двух БКИ, вы можете получить четыре бесплатных отчета. Однако есть сложность: кредиторы могут сами выбирать, в какое БКИ передавать сведения, и если у вас несколько кредитов, сведения о них могут храниться в разных бюро. То же самое происходит с недостоверными данными: ошибочные сведения могут быть как только в одном бюро, так и у всех в зависимости от того, куда они были переданы.

Чтобы не тратить бесплатный доступ к КИ, можно проверить свой кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг — это оценка заемщика в баллах, которая схожа с технологией банковского скоринга, применяемой кредитно-финансовыми организациями для оценки благонадежности клиента. Персональный кредитный рейтинг опирается на сведения из кредитной истории и отражает все изменения по задолженностям, которые передаются в данное бюро. Проверить, плохой у вас рейтинг или хороший рейтинг можно также на сайте БКИ или в своем банке бесплатно. С 1 января 2022 года ЦБ РФ планирует изменения в правилах формирования кредитного рейтинга. Главными нововведениями станут введение унифицированной шкалы ПКР и сокращение числа бесплатных проверок до двух в год у каждого из поставщиков услуги.

Райффайзен Банк предлагает бесплатную проверку кредитного рейтинга для каждого клиента 1 раз в месяц. Вы можете запросить свой ПКР, и если его значение снизилось, это может говорить о критических изменениях в КИ, требующих вашего внимания

Как улучшить КИ

Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого нужно повысить уровень своей финансовой дисциплины, если причина в этом, либо найти фактические ошибки и устранить их. Рассмотрим способы, которые помогут в исправлении кредитной истории повысят шансы на одобрение кредита.

Исправление фактических ошибок

К фактическим ошибкам относятся те, которые имеют документальное свидетельство неверно отраженных сведений. Если в своем отчете вы заметили просрочку платежа, которой нет, необходимо подать заявление в БКИ, сформировавшее этот отчет, и приложить основания для удаления неверных записей КИ.

Таким основанием может быть:

справка банка об отсутствии долгов
исполненные платежные поручения или квитанции с датой внесения платежа
выписка по счету за период, заверенная банком

На основании вашего заявления БКИ делают запрос в банк и вносят корректировки в течение 30 дней. Если по истечении этого срока неверные сведения не удалены, запросите письменное разъяснение по этому вопросу. Все обращения можно подать из личного кабинета на сайте БКИ или отправить почтой заказным письмом.

Оспаривание кредитных договоров, которые не заключали

Если в вашей кредитной истории сведения о выданных кредитах, которые вы не оформляли, необходимо обратиться с заявлением в банк.
При подаче заявления можно истребовать снятие обязательств по выплате долга, а также удаление записи об этом кредите во всех БКИ.

Доказать, что вы не заключали договор на кредит или кредитную карту, сложно. Если договор оформлен на недействительный паспорт, ответственность за это несет организация, выдавшая займ. Это определено в Указании Банка России от 21 января 2014 г.

Если предоставлены полные данные вашего действующего паспорта, который не был украден и не признан недействительным по сроку, необходимо затребовать подлинник договора и идентификационные сведения к нему, например, фото заемщика или копии паспорта, которые банк делает при подписании. Процедура сопряжена с доступом к личным данным, вам может потребоваться помощь адвоката.

Погашение действующих долгов

Простой и логичный способ повысить свою благонадежность в качестве заемщика. Оцените свой кредитный портфель, объедините небольшие задолженности в одну, если у вас несколько кредитных карт — оставьте только одну, заплатите пени, штрафы и постарайтесь не допускать просрочек в ближайшие 12 месяцев.

Точные сведения о процедуре принятия решения по заявкам на кредит банки не предоставляют. Но исходя из требований банков к заемщикам о трудовом стаже для физлиц не менее 12 месяцев и не менее 3 лет для бизнесменов, можно сделать вывод о том, что банки оценивают финансовое положение потенциального заемщика за последние 1–3 года.

Кредитные карты и карты рассрочки

Эти финансовые инструменты помогут повысить плохой рейтинг заемщика. Получить кредитную карту с минимальным лимитом можно при небольших доходах, а в некоторых банках — только по паспорту. Кредитные карты имеют беспроцентный период и позволяют оплачивать покупки онлайн и офлайн без комиссии.

Погашая кредитную карту в течение льготного периода, который может составлять 100 дней и более, вы формируете исправляете плохой рейтинг своей КИ без просрочек и с равномерным использованием заемных средств.

Рефинансирование кредита

Оформленные более 3 лет назад кредиты можно рефинансировать на новых условиях. При рефинансировании можно добавить созаемщика или представить поручителя, объединить несколько кредитов в один, получить более низкую ставку, сократить размер ежемесячного платежа, увеличить срок выплат. Также возможно полное закрытие текущего займа, включая долги и пени, что поставит точку в плохой кредитной истории. Главное — не допускать просрочек по новым обязательствам.

Реструктуризация

Изменение условий выплат по текущим обязательствам. Если вы не справляетесь с финансовыми обязательствами, у вас изменились жизненные обстоятельства — заболели, родился ребенок, остались без работы — напишите заявление в банк не дожидаясь просрочек, чтобы не испортить КИ.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит схож по эффективности с оформлением кредитной карты. Оформите его в том банке, на карту которого получаете зарплату: так проще получить одобрение, а сведения все равно поступят в БКИ и улучшат сведения о вас, доступные всем банкам.

Депозит

Открытие вклада, депозита или индивидуального инвестиционного счета с положительным балансом, активность по которому поддерживается в течение года и более, позволяет улучшить кредитную историю, испорченную просрочками по закрытым и текущим займам.

Можно ли обнулить кредитную историю?

Обнулить КИ можно только если погасить все имеющиеся долги, не брать новые кредиты, не иметь иных задолженностей в отношении третьих лиц и организаций в течение последующих 7 лет. Ровно через 7 лет с момента последней записи о финансовых событиях она станет нулевой.

Изъять сведения из БКИ по закону о защите персональных данных нельзя. Верховным судом РФ в Определении от 27 марта 2012 г. N 82-В11-6 разъяснено, что субъект не имеет безусловного права на отзыв своих персональных данных, а особенности обработки этих данных могут регулироваться федеральным законодательством в определенных целях. К тому же Законом «О кредитных историях» возможность отзыва сведений из БКИ субъектом не предусмотрена.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Источник

Кредитная история заемщика

Кредитная история заемщика: Кредитная история заемщика — данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются заемщиком правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок.
Кредитная история — внутренний документ банка, характеризующий финансовое состояние клиента, аккуратность возврата кредитов и пр.

По-английски: Customer’s credit history

Синонимы: Кредитная история покупателя

См. также: Заемщики

Смотреть что такое «Кредитная история заемщика» в других словарях:

кредитная история покупателя — кредитная история заемщика Данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются покупателем (заемщиком) правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок. [http://www.lexikon.ru/dict/fin/a.html]… … Справочник технического переводчика
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — 1. Кредитная история заемщика данные, свидетельствующие о том, насколько хорошо соблюдаются заемщиком правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитных сделок. 2. Кредитная история внутренний документ банка,… … Словарь бизнес-терминов
Кредитная история — это информация об исполнении субъектом кредитной истории, то есть об исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Кредитная история состоит из трех частей. Первая часть титульная содержит сведения о заемщике,… … Банковская энциклопедия
Кредитная история — (Credit history) — накопленные в течение длительного времени сведения о кредитоспособности заемщика; досье заемщика. Используется банками при обращении клиента за кредитом, позволяя снижать кредитный риск … Экономико-математический словарь
кредитная история — Накопленные в течение длительного времени сведения о кредитоспособности заемщика; досье заемщика. Используется банками при обращении клиента за кредитом, позволяя снижать кредитный риск. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN credit … Справочник технического переводчика
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — (досье) (англ. credit file/history) – совокупность информации, свидетельствующей об открытии и погашении полученных заемщиком (ссудополучателем) ссуд, кредитов и т.д. К. и. формируется работниками банка по каждому заемщику – юридич. или физич.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Кредитная политика банка — – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска доходности проводимых операций.… … Банковская энциклопедия
Кредитная карта через Интернет — Для того чтобы оформить кредитную карту через Интернет, необходимо подать онлайн заявку на сайте банка или посредством специализированных интернет ресурсов. Такая заявка может состоять всего из нескольких пунктов, а может быть расширенной и… … Банковская энциклопедия
Кредитная карточка — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет. Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно… … Википедия
Кредитная карта U-Balance Юниаструм Банка — Юниаструм Банк предлагает услугу рефинансирования задолженности по кредитным картам и беззалоговым кредитам, оформленным в других кредитных организациях, по своей кредитной карте U Balance.Предварительную заявку на получение такой карты можно… … Банковская энциклопедия

Источник

Вы заметили, что объявлений с обещаниями «удалить кредитную историю со 100-процентной гарантией» становится все больше и больше? Посредники убеждают, что могут исправить или вообще очистить данные кредитной истории (КИ) во всех официальных базах бюро, банков и даже микрофинансовых организаций.

Давайте разбираться с тем, как очистить кредитную историю в общей базе, через какое время она удалится автоматически и стоит ли вообще платить посредникам за то, чтобы они слегка подкорректировали информацию о ваших кредитах и займах.

Из-за чего КИ портится?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Парочка просроченных платежей по кредиту, подача огромного количества заявок в разные банки и микрофинансовые организации, закредитованность на ближайшие 3-5 лет — вот и все, ваша КИ испорчена. На её состояние также влияют факты поручительства и обращения в ненадежные компании — например, сомнительные микрофинансовые организации, выдающие займы всем подряд, но под космические проценты.

Самый простой способ испортить КИ — взять заём и ничего не платить. Кстати, информация о просрочках от многих банков передается в БКИ автоматически, НО ТОЛЬКО (!) спустя 7-14 дней с начала просрочки. Поэтому у вас есть немного времени для исправления ситуации, если опоздали с ежемесячным платежом.

Как посмотреть кредитную историю?

Если вам уже несколько раз отказали в выдаче кредита, то не стоит гадать, с чем это связано и почему так произошло. Просто проверьте свою кредитную историю и посмотрите, в чем проблема. Чтобы это сделать, нужно сначала найти бюро кредитных историй, в котором находится информация (таких бюро с вашими историями может быть несколько!), затем отправить в него запрос.

«Проверять КИ следует хотя бы раз в год — даже если вы не „косячили“. В первую очередь это связано с человеческим фактором. Поверьте, и банки, и МФО, и даже сами бюро кредитных историй могут некорректно выгружать информацию, случайно добавлять информацию о совершенно посторонних людях и совершать другие ошибки».
Никишина Анастасия, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Проверку сделать можно разными способами:

Бесплатно. Первым делом через Госуслуги или ЦБ РФ узнаёте список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Получаете список и связываетесь с каждым бюро отдельно: приходите к ним лично (если вдруг отделение есть в вашем городе), звоните по телефону или запрашиваете КИ онлайн. Плюс такого способа только один — это бесплатно, а вот минусов гораздо больше.
Платно. Выбираете посредника и ждете, когда он все сделает: узнает, где ваша кредитная история, запросит её у бюро. Минус у такого способа один — это платно, а вот плюсов гораздо больше: быстро получаете всю актуальную информацию, не ищете код субъекта, не направляете запросы во все БКИ, экономите свое время.

Очищение КИ: миф или реальность?

Очистка кредитной истории невозможна.

Ни самостоятельно, ни через посредников.

Ни платно, ни бесплатно.

Почистить или удалить информацию из бюро кредитных историй невозможно — если она указана правильно. Если у вас на самом деле есть «косяки» — наделали просрочек по кредиту или подавали кучу заявок в разные банки — исправить, очистить или удалить это не удастся.

Как удалить кредитную историю из общей базы?

Начнем с того, что общей (единой) базы хранения кредитных историй не существует. Да, все гораздо сложнее — КИ хранятся в разных бюро. Всего их 11, и только в них поступают сведения от банков, микрофинансовых организаций, страховых компаний и др.

Одной законной базы нет. Если кто-то вам говорит обратное, то учитывайте: этот человек ошибается или хочет ввести вас в заблуждение — например, чтобы заработать на «удалении данных из базы», которой вообще не существует.

За единую базу часто принимают Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако это просто подразделение Центрального банка России, отвечающее за сбор, хранение и предоставление информации о том, где хранится кредитная история.

Если простыми словами, то ЦККИ — это никакая не общая база, а сервис, через который проходит информация.

Через сколько времени удаляется КИ?

Сведения в БКИ хранились 10 лет со дня последней корректировки. С 2021 года они хранятся 7 лет. «Досье» заемщика удалят только в том случае, если не будет никаких изменений всё это время. Вообще. Ничего. Целых 7 лет. Любая заявка на выдачу займа, любые изменения в персональных данных, любое внесение средств по старым обязательствам — и все, срок начнет течь заново.

Однако кредиторы первым делом оценивают «свежую» информацию. Чаще их интересует поведение заемщика последние 3-5 лет — насколько исправно и своевременно он вносил ежемесячные платежи, обращался ли в ненадежные микрофинансовые организации, сколько вообще брал кредитов.

ТОП-3 способа очистить кредитную историю…

Логичнее всего продолжить название этого подзаголовка словами «от мошенников». Только мошенники предлагают удалить, очистить или подкорректировать кредитную историю. Свои объявления они выкладывают повсюду — от социальных сетей до разных информационных сайтов.

К ним обязательно прикладываются отзывы довольных клиентов, которые, конечно — подлинные (нет). Расценки на услуги тоже радуют. Ведь гораздо проще отдать 5 000 рублей «специалисту, который все сделает», чем годами исправлять кредитную историю самостоятельно.

Рассказываем про 3 самые популярные схемы мошенничества в интернете:

Вариант 1

Полное удаление кредитной истории из всех бюро — в том числе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

Обещание

Предлагают полностью удалить всю информацию о заемщике: его персональные данные, сведения о кредитах, займах, просрочках, длительности просрочек и др. Часто называют себя «сотрудниками БКИ», у которых есть доступ к базе и вообще ко всей информации. Стоимость услуг при этом очень и очень различается. Если вы заранее скажете, что у вас «большие проблемы с кредитами», то поверьте: цена удаления КИ возрастет для вас в разы.

Реальность

В лучшем случае вы получите PDF-файл с поддельной кредитной историей, в худшем — не получите вообще ничего. Если учитывать, что все это обойдется, как минимум, в 5 000 рублей, то становится уже не так весело.

Вариант 2

Частичное удаление информации из кредитной истории — по вашему запросу (например, данных о просроченных платежах).

Обещание

Еще одна форма мошенничества — обещание «подчистить» кредитную историю не полностью, а частично. Берут за такую услугу немного меньше (наверное, потому что работы не так много). Предлагают удалить разные блоки: о просроченных платежах, о выданных кредитных картах, о заявках, направленных в разные банки и микрофинансовые организации. Уверяют, что после этого вы сможете легко брать новые кредиты и не беспокоиться об отказах.

Реальность

Никто и ничего из кредитной истории не удаляет. Единственное исключение, при котором это возможно — случайная ошибка (например, в ваших личных данных). Мошенники просто возьмут деньги и пропадут. Максимум, что они сделают — это, как и в прошлом случае, отправят поддельный документ.

Вариант 3

И еще одна схема, появившаяся в начале прошлого года — изменение тех данных, что указываются в кредитной истории.

Обещание

Мошенники предлагают не просто удалить информацию, а плюсом внести изменения. Например, почему бы не написать, что вы исправно погасили ипотеку или досрочно закрыли пару-тройку кредитов? Это даже звучит странно, но весь интернет переполнен подобными объявлениями, и зачастую на них откликаются, ведь такие легкие и заманчивые решения кажутся неплохой перспективой.

Реальность

В отличие от обещаний, реальность всегда одна — никто не сможет внести изменения в вашу КИ. Вся информация зашифрована, хранится в специальных бюро, выдается только по запросам. Мошенники просто получат оплату и заблокируют ваш номер телефона или аккаунт в социальной сети.

Тогда что же делать, если плохая кредитная история?

Выход только один — улучшать КИ. Сделать это можно разными способами. Многие рекомендуют брать кредиты и кредитные карты, а затем их закрывать, не допуская просрочек. Либо оформлять займы и быстро их выплачивать. Подавать заявки только в надежные банки и микрофинансовые организации. Не выступать поручителем и созаемщиком. Погашать старые долги и полностью закрыть те кредиты, по которым были допущены просрочки. Выплатить все штрафы, пени и неустойки, начисленные банком.

Звучит здорово, но на деле ситуация обстоит иначе. Как брать новые кредиты, если старые еще не погашены? Как выбраться из долговой ямы, если нужно оформлять микрозаймы для улучшения КИ?

Оптимальное решение в этой ситуации — банкротство. Оно позволяет списать все долги, а это значит, что кредиты и займы будут аннулированы. Вам больше не придется переживать о ежемесячных платежах и о том, что кредитная история будет испорчена. Плюсом к списанию долгов прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы теряют право требовать возврата заемных средств. Конечно, банкротство не очищает кредитную историю, но позволяет гораздо быстрее её восстановить.

Банкротство — отнюдь не синоним краха или упадка. Так его могут представлять в голливудских фильмах, но с Россией ситуация обстоит иначе. У нас банкротство — это по сути единственный способ вернуться к нормальной жизни без постоянного беспокойства по поводу дыры в кармане.

Если банкротство для вас — «диковинный зверь» и вы хотели бы узнать о нём больше, обратитесь к нам в агентство «Нет Долгов». Для вас первая консультация юристов — совершенно бесплатно!

Записаться на консультацию

FAQ: отвечаем на самые злободневные вопросы

Если предлагают чистку кредитной истории, как узнать, мошенники это или нет?
Мошенники. Исключений не бывает — исправить КИ невозможно, если только в ней не допущена ошибка, поэтому будьте внимательны и осторожны.

Правда ли, что есть общая база, где хранятся все кредитные истории?
Нет. Все КИ хранятся в специальных бюро, и получить к ним доступ невозможно. Как уже было отмечено выше, ЦККИ тоже не является общей (единой) базой.

Банкротство портит кредитную историю, это правда?
Нет. КИ портят просрочки по кредитам и займам. Признание финансовой несостоятельности никак не влияет на саму кредитную историю, но позволяет избавиться практически от всех долгов.

Возможно ли удаление кредитной истории?
КИ нельзя удалить только потому, что вам захотелось начать все с чистого листа. Единственное условие, при котором возможно удаление истории — это истечение 7-летнего срока давности.

Автор: Мустафина Елена, юрист по сопровождению банкротства физических лиц

Источник