Фидуциарные деньги синоним

Фиатные деньги (Fiat Money) — деньги, законные платежные средства, номинальная стоимость которых устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством на основе своего авторитета и власти (от лат. Fiat — декрет, распоряжение, «будет так»). Фиатные деньги не имеют самостоятельной внутренней стоимости, сопоставимой с установленным государством и указанным на банкноте или монете номиналом. Фиатные деньги не имеют гарантий обмена в фиксированной пропорции на золото или другие драгоценные металлы. Их обращение осуществляется на основе распоряжения, которое опирается на задекларированный авторитет государственной власти.

Фиатные деньги не содержат в себе требования на что-либо, кроме самих себя, а их получение означает лишь завершенность платежа. Задекларированная номинальная стоимость банкнот и монет, в основном, превышает цену их производства (особенно для банкнот). Однако реальная покупательная способность может изменяться в зависимости от состояния экономики, уровня инфляции, доверия к власти и банковской системе страны. На практике снижение доверия к власти (в т.ч. и к центральному банку) приводит к снижению реальной покупательной способности фиатных денег — росту цен, инфляции, «бегству от денег».

На сегодняшний день практически все национальные валюты являются фиатными деньгами. Банкноты и монеты национальной денежной единицы являются единственным законным средством наличного расчета. Они являются безусловными обязательствами центрального банка для их принятия по номинальной стоимости (nominal cost) при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны. Государство обязывает граждан своей страны и субъектов хозяйствования обязательно принимать все банкноты и монеты, которые официально находятся в обращении, в качестве законного средства платежа на всей территории страны. Фиатные деньги могут существовать в разных формах: банкноты, монеты, электронные, безналичные деньги и тому подобное. Монеты из драгоценных металлов и инвестиционные монеты также принимаются по их номинальной стоимости, указанной на монете, независимо от содержания в них драгоценных металлов.

Термин фиатные деньги впервые появился в США в 1878 г., хотя это понятие было известно гораздо раньше. Синонимом фиатных денег является понятие фидуциарные деньги (Fidutiary Money), под которыми понимают средства обращения, которые не имеют внутренней стоимости, в частности бумажные деньги, необеспеченные драгоценными металлами. Основой, на которой они выполняют функции средства платежа и средства обращения, является распоряжение государства принимать такие деньги по указанному на них номиналу. Впервые термин «фидуциарные деньги» появился в Англии во время организации эмиссии банкнот Банком Англии. В соответствии с Законом о банковской хартии (1844 г.) Роберт Пиль ограничил фидуциарную эмиссию и ввел на нее специальный налог.

В научной литературе отмечают, что первые известные фиатные деньги появились в Китае в эпоху династии Тан в виде бумажных денег и датированы VIII в. Римский император Диоклетиан (245-313 гг. н.э.) ввел смертную казнь за отказ принимать в платежи официальные монеты.

(См. Валюта, Валюта Украины, Денежная единица, Денежная система, Денежные агрегаты, Депозитные деньги, Концепции и теории денег, Кредитные деньги).

Фиат, фиатные деньги — эти слова постоянно встречаются при работе с криптовалютой. Что это такое простыми словами? 👇

Если говорить совсем понятно, то это деньги, которые выпускает государство. Это те классические бумажные купюры и монеты, а также безналичные деньги, которые мы используем в повседневной жизни и которые имеют статус законного платежного средства.

Фиатные — (от лат. fiat, что переводится как “декрет, указание, да будет так”).

Стоимость фиата не привязана к какому-либо ценному активу, то есть это необеспеченный тип валют. Они печатаются по усмотрению государства, которое устанавливает и гарантирует их номинальную стоимость и регулирует оборот.

Символические деньги, фидуциарные деньги (с лат. fiducia, доверие) — другие названия фиатных денег.

Как и когда они появились, на чем основана их стоимость, где используются, а также основные проблемы и преимущества фиатных денег — обо всем ниже в обзоре от команды investonomics.ru. ✅

Что такое фиат?

В-общем, как мы выяснили, фиат — это официальная законная валюта страны. Она не имеет внутренней стоимости и не привязана ни к какому ценному активу (золоту, нефти и тд).

Самые популярные фиатные валюты в мире: доллар США, евро, фунт стерлингов.

Фиатная валюта России — рубль. Российский рубль является единственным законным средством для проведения наличных платежей на территории страны.

Стоимость фиатных денег обеспечивается верой людей в то, что они имеют ценность, и за счет этого поддерживается их стоимость. Другими словами, фиатные деньги функционируют благодаря государству.

Центральный банк той или иной страны обеспечивает ценность своей национальной валюты, в том числе на международном рынке. Для этого ведется активная внешнеэкономическая деятельность, выпускаются акции и облигации крупных государственных компаний и тд. Если население теряет доверие к институтам государственной власти, это может привести к оттоку капитала и как следствие ― к девальвации (постепенному обесцениванию) национальной валюты.

Вследствие развития кредитных отношений появилась новая форма денег — кредитные деньги, которые представляют собой банкноты центральных банков (неразменные на золото ) и банковские депозиты.

История фиатных денег: как и почему они возникли — разбираемся дальше. 👇

История возникновения фиата

Мы ежедневно пользуемся фиатными деньгами (наличными или безналичными). Но задумывались ли вы о том, как они появились?

Как известно, раньше вместо денег люди использовали все, что представляло для них ту или иную ценность. Для натурального обмена использовались камни, ракушки, жемчужины, продукты питания, шкуры животных и другие предметы. Затем средством товарообмена стали слитки из драгоценных металлов, чуть позже — медные, серебряные и золотые монеты.

Однако, нехватка драгоценных металлов и неудобство расчетов с использованием металлических денег стали причиной поиска более дешевой и удобной альтернативы. Так появились бумажные деньги, но поначалу они не имели ничего общего с современными банкнотами. Первые печатные деньги представляли собой сертификат с указанием того, сколько золота его владелец имеет в банке (казне). Они назывались “bank note” (c англ. “банковская запись”).

Считается, что бумажные деньги появились в Китае в 9-10 веке. В Европу пришли значительно позже: 1661 год, Стокгольм. Первые печатные банкноты, которые появились в России (1769 год), назывались ассигнациями и обеспечивались сначала медной, потом серебряной монетой.

Первые фиатные валюты (современные необеспеченные национальные деньги) появились в США в конце 19 века. Как другие получившие независимость государства Нового Света, штаты в то время не имели единого органа управления банками. В то время американский доллар не имел никакой власти и даже близко не соответствовал золотому стандарту. Это были просто бумажки с картинкой для взаиморасчетов внутри страны.

Американский доллар стал набирать силу после того, как с 1908 по 1913 года Российская Империя и Китай отправили в американский федеральный резерв почти 55 тонн золота. Начала формироваться первая долларовая зона.

Таким образом, эволюция денежных средств происходила следующим образом:

• Денежный товар: купля-продажа путем натурального обмена;
• Товарные деньги: покупки стали оплачиваться с помощью монет из драгоценных и простых металлов;
• Бумажные купюры, обеспеченные золотым запасом: в обороте было ровно столько же денег, сколько в казне того или иного государства государства;
• Фиатные деньги: вид необеспеченных валют, которые выпускаются и регулируются государством, имеют статус законного платежного средства.

В 2009 году появилась криптовалюта (Биткоин), который лежит в основе новой прогрессивной и независимой финансовой системы.

Подробно об особенностях цифровых денег читайте в нашей статье Что такое криптовалюта простыми словами?

Стоит отметить, что в контексте обеспечения все деньги делятся на 2 типа:

• Фиатные;
• Действительные.

Ниже рассказываем про разницу.

#	Фиатные деньги	Действительные деньги
Имеют ли внутреннюю стоимость?	Нет Их ценность основана исключительно на доверии граждан к государству.	Да Их собственная стоимость формируется за счет ценности материалов, из которых они изготовлены (например, драгоценные металлы). Или же их можно обменять на другой ценный актив (эквивалент);
Как называются по-другому?	Фидуциарные Символические Бумажные Необеспеченные	Классические Натуральные Товарные Разменные Обеспеченные
Какие примеры?	Все бумажные банкноты, металлические монеты, электронные деньги.	Деньги, которые использовались до конца 19 века: камни, шкурки животных, живой скот, продукты питания, золотые и серебряные монеты и тд.
Как меняется ценность со временем?	Могут обесцениться в любой момент	Всегда в цене, и со временем их ценность, как правило, растет

На чем основана стоимость фиатной валюты

Фиатные деньги не имеют внутренней ценности: материал для их изготовления стоит дешевле, чем номинал. Принцип использования такого типа денег основан на взаимодоверии между эмитентом и теми, кто ими пользуется.

Если народ теряет доверие к государству, это напрямую сказывается на национальной валюте: спрос на нее падает и она дешевеет.

Фиат — это необеспеченные деньги: их ценность не привязана к другому физическому активу. Предложение и спрос на фиатные деньги свободно регулируются правительством, которое их выпускает, и рынком, который использует их в качестве платежного инструмента.

Фиат — это также неограниченная эмиссия: государство может печатать столько денег, сколько считает нужным. Но если будет выпущено больше, чем нужно, случится гиперинфляция (резкое обесценивание).

Геополитическое положение страны также напрямую отражается на ценности ее валюты: если оно сложное, курс нац валюты будет падать.

Использование фиатной валюты

Фиатные деньги — это платежное средство, которое жители той или иной страны используют каждый день. Эта валюта поступает в виде физических бумажных денег, монет, электронных денег и тд.

Фиат является законным инструментом для проведения платежей внутри страны и за границу. Фиатными деньгами удобно платить в магазине, причем не обязательно иметь контакт с наличными: платежи осуществляются с банковских карт, причем платить можно прямо с телефона.

Кроме финансовых операций, фиат используется для обмена валюты, уплаты установленных налогов и сборов.

Основные проблемы фиатных денег

Мы уже говорили про неограниченную эмиссию фиатных денег, то есть правительства сами решают, сколько денежной массы поступит в оборот. И это является одной из основных проблем фиатных денег, поскольку если их печатается слишком много, то национальная валюта сталкивается с гиперинфляцией.

Кроме того, поскольку деньги должны печататься постоянно, в долгосрочной перспективе их ценность снижается. И с этой точки зрения фиатные деньги — это наихудший вариант сохранения капитала: инфляция и уменьшение покупательной способности негативно скажутся на его размере.

Если у вас имеется определенная сумма денег, то разумнее разместить ее в различных активах инвестиционного портфеля.

Таким образом, основные проблемы фиатных денег:

• Неограниченная эмиссия: инфляция (или гиперинфляция);
• Централизованность: выпускаются и регулируются правительством;
• Фальсификация: легко можно подделать;
• Отсутствие анонимности: открывая банковский счет, нужно предоставить пакет документов, а все движения по счету можно легко отследить.

Преимущества и недостатки фиатных денег

Преимущества фиатных денег очевидны: широкое распространение и относительная стабильность делают их доступным и надежным платежным инструментом. Однако, их ценность формируется на доверии к эмитенту (государству), и если с этим проблемы — то спрос на национальную валюту будет слабым.

Авторитет государства — ключевой момент в определении ценности национальной валюты.

У традиционной финансовой системы имеются явные недостатки, поэтому как альтернатива традиционным деньгам появились цифровые. Децентрализация, прозрачность транзакций, невозможность подделки монет, анонимность — являются несомненными плюсами использования криптовалюты. 🚩

Неизвестно, будет ли место фиату в цифровом будущем, о котором все говорят. Но на данный момент мир не готов расстаться с привычными купюрами, поэтому нам еще придется иметь дело с фиатом. Рассмотрим основные плюсы и минусы этого типа денег.

FAQ

Заключение

Денежные отношения между людьми сильно эволюционировали: от натурального обмена до цифровой валюты, которая физически даже не существует.

И хотя все говорят о надвигающемся цифровом будущем, привычные бумажные купюры и монеты все еще шелестят и звенят в наших карманах (или лежат на картах).

Несмотря на очевидные преимущества фиатных валют (распространенность, относительная стабильность, удобство использования), эта форма денег достаточно уязвима.

Централизованность, подверженность инфляции, отсутствие анонимности, возможность подделки, изнашиваемость и другие минусы традиционных денег склоняют многих к переходу к альтернативной системе, лишенной этих недостатков — криптовалютной.

Однако, у последней есть также свои преимущества и недостатки. Криптовалюта имеет свои риски и прежде, чем в нее инвестировать, нужно это четко понимать.

Здравствуйте, друзья!

Деньги – уникальный в этом мире объект, потому что не дают покоя ни одному поколению людей. С их помощью совершаются добрые дела, а для их обладания – ужасные. Ученые и экономисты тоже постоянно находятся в тонусе. Не успели изучить историю возникновения монет и банкнот, а тут подоспели неосязаемые их электронные заменители. И оказывается, мы с вами вообще пользуемся ненастоящими платежными средствами.

В статье рассмотрим фиатные деньги: что это такое простыми словами, как мы к ним пришли и в каком виде существуют сегодня официальные денежные единицы.

Понятие и отличия от классических денег

Фиатные деньги (от лат. fiat – декрет, указание) – один из видов денег, номинальная стоимость которых выше реальной. Сегодня таким термином называют все современные платежные средства, которые не обеспечены материальными ценностями. Иногда используют синонимы: фидуциарные (от лат. fiducia – доверие) и декретные деньги.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Их ценность полностью держится на доверии к конкретному государству. Нам сказали, что за столько-то рублей ты можешь купить столько-то товара. Мы верим. Пропадает доверие – что случается довольно часто – обесценивается и национальная валюта.

Почему же такой вид необеспеченных монет, бумажных банкнот и их электронных заменителей получил массовое распространение?

Во-первых, государство получило монополию на эмиссию наличных банкнот и монет. Безналичные деньги создают банки, но доверие к ним тоже поддерживает государство в лице Центробанка.

Во-вторых, государство же установило, что единственным официальным платежным средством в стране является то, которое напечатали и отчеканили государственные монетные дворы.

В-третьих, возврат к обеспечению золотом не целесообразен хотя бы по причине нехватки физических запасов золота. Это проявилось, когда многие страны мира начали переходить к золотому стандарту.

Проблему нехватки как раз и решила фиатная денежная система.

Но возникли другие сложности:

1. ценовая стабильность оказалась под угрозой, потому что государства начали печатать денежные знаки в неограниченном количестве;
2. взаимосвязь национальных экономик приводит к тому, что кризисы не остаются в рамках одной страны, а распространяются на другие.

Основное назначение фиатных денег сегодня:

1. Поддержание товарно-денежных отношений внутри страны: мы получили зарплату – пошли в магазин и купили товары.
2. Осуществление обязательных платежей: налоги, плата за коммуналку и пр.
3. Международная торговля, в которой приоритет пока за долларом и евро, как мировой валютой.

Классические деньги, которые имеют какую-то внутреннюю стоимость, сохранились и сегодня. Это монеты из драгоценных металлов, слитки из золота, серебра, платины.

Фиатные отличаются от классических по следующим признакам:

1. фиатные легче и дешевле производить, но срок службы их ограничен по сравнению с классическими;
2. не имеют товарного обеспечения, но назначены государством на роль денег и выполняют их функции;
3. ценность и стоимость классических с годами увеличивается, фиатных – нет;
4. в периоды кризисов страны наращивают не валютный, а золотой запас – так надежнее.

Виды фиатных денег

Современные фиатные деньги могут быть:

1. Наличные – обыкновенные бумажные банкноты и металлические монеты.
2. Безналичные. Их разделим на 2 подвида: депозитные, которые представлены записью о хранении определенной суммы на счетах физических и юридических лиц, и электронные, которые банковские системы постоянно переводят со счета на счет.

Сегодня популярность наличных денег снижается. Основную долю в фиатной системе стали занимать безналичные. В последнее время свое место в денежной массе пытаются занять криптовалюты. В отличие от фиатных денег, они выпускаются частными структурами и никак не контролируются государством. По своей природе крипта обладает отдельными свойствами товарных и кредитных денег, но пока не получила официального статуса в большинстве развитых стран мира.

Еще один вопрос, который сегодня широко обсуждается, это введение цифровой валюты центральными банками стран. У нее уже будет официальный статус и соответствующий контроль. Если получится наделить цифровую валюту функциями полноценных денег, то она тоже станет относиться к фиатным.

История возникновения

Кратко рассмотрим историю появления фиатных денег в экономике:

1. Товарные деньги известны с древности. Основу их ценность составляла ценность материала, из которого они изготавливались. Но нехватка металлов (золото, серебро, медь и пр.) потребовала поиска альтернативы. Так появились банкноты в виде записи о том, каким количеством металла владеет держатель этой бумаги. Бумажные купюры были денежными знаками с обеспечением.
2. Постепенно золото вытеснило остальные металлы. В XVIII в. был введен золотой стандарт, при котором печатание банкнот ограничивалось размером золотого запаса страны.
3. Кредитные деньги появились с возникновением первых банков. Они представляли собой долговые обязательства банков – банкноты либо депозиты. Их ценность была обеспечена активами банка-эмитента.
4. Золотой стандарт считался самой стабильной системой. Он просуществовал больше столетия, но в 1971 г. был отменен. Во-первых, все сложнее было пополнять золотые хранилища физическим золотом. Во-вторых, инцидент с обменом бумажных долларовых купюр на реальные слитки золота в 1965 г. показал, что США не является в этом вопросе надежным партнером.
5. Так мир и пришел к необеспеченным денежным знакам – фиатным, в основе которых лежало доверие к государству. Государственная монополия на выпуск наличных денег привела к тому, что она распространилась и на кредитные, которые выпускались банками.

Плюсы и минусы фиатной системы

В фиатной системе удалось решить проблему нехватки платежных средств. Но до сих пор остаются нерешенными многие вопросы финансовой стабильности.

Плюсы фиатной системы:

1. может присутствовать в наличной и безналичной форме, что удобно для разных видов расчетов;
2. государство является гарантом выпуска в нужном объеме, необходимого количества и качества, в т. ч. обеспечивает защиту от подделки;
3. является законным платежным средством и имеет широкое распространение во всех сферах экономики;
4. мировые резервные валюты пользуются большим спросом во всех странах мира;
5. легче и дешевле хранить по сравнению со слитками или металлическими монетами.

Минусы:

1. система привязки к золотому стандарту была понятна любому человеку, после ее отмены большинство населения не понимает механизм функционирования денег в экономике, недоверие к фиатным деньгам растет, а печатный станок США его подогревает еще больше;
2. отсутствие золотого и любого другого обеспечения допускает бесконтрольную работу печатного станка, что приводит к инфляции и росту государственного долга;
3. государство защищает банкноты от подделок, но и фальшивомонетчики тоже совершенствуют свои технологии, распространение электронных денег способствует развитию кибермошенничества;
4. наличные быстро изнашиваются, требуют замены, но эта проблема уже не так актуальна;
5. фиаты не смогли защитить мировую и национальные экономики от кризисов.

Заключение

Сегодня ведется много разговоров о возвращении к золотому стандарту, введении электронного рубля, юаня и других валют, узаконивании крипты. Понятно, что денежная система – это живой организм, он будет развиваться, как это делал несколько веков до этого. А куда именно, покажет время.

До новых встреч!

Бесплатный большой онлайн словарь синонимов русского языка. Удобный поиск, сортировка, возможность сохранить файл синонимов. Использование материалов сайта разрешено только после согласия Администрации проекта.

18+